1月20日上午9:15,央行宣布貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)“雙降”!1年期LPR為3.7%,較上期下降10個(gè)基點(diǎn);5年期以上LPR為4.6%,下降5個(gè)基點(diǎn)。消息出來(lái)后,A股三大指數開(kāi)紅,房地產(chǎn)板塊強力拉升。降息之后,個(gè)人房貸月供能省多少錢(qián)?各行各業(yè)將受什么影響?
A
“雙降”背景是什么?
20個(gè)月首次下調5年期以上LPR
金融機構發(fā)放中長(cháng)期貸款時(shí),比如制造業(yè)中長(cháng)期貸款、固定資產(chǎn)投資貸款和個(gè)人住房貸款等,參考的是5年期LPR。中國人民銀行副行長(cháng)劉國強1月18日在國務(wù)院新聞辦公室的新聞發(fā)布會(huì )上表示,LPR是由報價(jià)行根據對最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的實(shí)際貸款利率市場(chǎng)化報價(jià)形成的,資金成本、市場(chǎng)供求、風(fēng)險溢價(jià)等因素都會(huì )影響LPR報價(jià)。
記者梳理發(fā)現,自2020年4月20日起至2021年12月20日的20個(gè)月,5年期以上LPR一直為4.65%,此次下調5個(gè)基點(diǎn)至4.6%,是20個(gè)月來(lái)首次下調。
B
“雙降”具體影響哪些人群?
1.對固定利率還貸人士沒(méi)影響
LPR的下降影響幾何?5年期以上LPR下降,對于個(gè)人來(lái)說(shuō),房貸月供會(huì )降低;對實(shí)體經(jīng)濟來(lái)說(shuō)是重大利好,企業(yè)融資成本降低了。
5年期以上LPR調整,并不會(huì )影響所有還房貸的人士。這與個(gè)人選擇房貸利率方式有關(guān),若選擇了固定利率,此項調整不會(huì )影響房貸變化;若選擇了浮動(dòng)利率,則會(huì )引起后期月供的變化。
2.對已買(mǎi)房者明年才有影響
房貸利率下降不會(huì )立即生效。雖然LPR每月更新,但按照銀行房貸合同,房貸客戶(hù)的利率不會(huì )每個(gè)月都隨之變動(dòng)。記者了解到,目前市場(chǎng)上不同銀行對重定價(jià)周期有不同規定:
大多數情況下,銀行每年1月1日會(huì )按照當時(shí)的LPR重定價(jià),同時(shí)每年1月份選擇浮動(dòng)利率的人群月供會(huì )發(fā)生變化。但本次5年期以上LPR調整,并不會(huì )立即影響這部分人月供變化,要到次年的1月1日才會(huì )按照最新的報價(jià),確定房貸利率。
此外,也有銀行規定個(gè)人房貸合同期滿(mǎn)12個(gè)月重定價(jià)。
3.即將出手買(mǎi)房人直接受益
有購房計劃的人將直接受益。諸葛找房認為,5年期LPR下調,對于房地產(chǎn)市場(chǎng)影響更大,也更具有迫切性。對于購房者而言,一定程度上降低了購房成本,有利于緩解市場(chǎng)觀(guān)望情緒,更好的滿(mǎn)足合理性購房需求。
不僅是買(mǎi)房人,諸葛找房認為,對于房地產(chǎn)企業(yè)而言,LPR下調意味著(zhù)企業(yè)融資成本降低,有利于緩解部分企業(yè)的債務(wù)壓力,降低流動(dòng)性風(fēng)險,促進(jìn)企業(yè)正常運營(yíng)。
C
“雙降”后房貸省多少?
100萬(wàn)貸款等額本息30年月供少30元
假設此次下調至下一個(gè)重定價(jià)日,LPR不再調整情況下,個(gè)人住房貸款月供會(huì )下降多少?揚子晚報記者了解到,南京大部分主流銀行的住房貸款利率是在央行LPR基礎上增加130至150個(gè)基點(diǎn)。我們以100萬(wàn)元房貸、等額本息償還30年、銀行加150個(gè)基點(diǎn)計算,5年期以上LPR此次降5個(gè)基點(diǎn),月供額約減少30元,支付利息總額減少一萬(wàn)多元。
值得注意的是,LPR此前發(fā)布時(shí)間為9:30。1月19日晚間,央行公告表示,為加強預期管理,促進(jìn)LPR發(fā)布時(shí)間與金融市場(chǎng)運行時(shí)間更好銜接,將LPR發(fā)布時(shí)間由每月20日(遇節假日順延)上午9:30調整為9:15。
(揚子晚報/紫牛新聞?dòng)浾?徐兢 見(jiàn)習記者 王燦實(shí)習生 劉藝涵)